泰和产品手册｜N0.13 金融监管法律风险防范法律服务

金融监管领域法规政策密集、监管要求严格且动态调整，金融机构及相关企业在经营中面临合规管理、业务操作、监管检查等多重法律风险。泰和律师事务所创建于1985年，依托其专业知识及四十年的实务经验积累，围绕金融监管全流程，为客户提供体系化、针对性的法律风险防范服务。
 

一、金融合规管理体系建设与优化服务
 

基于《金融机构合规管理办法》第三条对合规管理的定义（涵盖合规制度建立、运行机制完善、合规文化培育等核心要素），结合客户业务类型与监管重点，协助构建或优化覆盖法人及分支机构、业务条线的全面合规管理体系。
 

1.制定/修订合规管理制度：包括合规政策、合规操作指引、合规风险识别与评估流程等，确保制度内容符合《商业银行流动性风险管理办法》《银行保险机构关联交易管理办法》等监管规则对审慎经营、关联交易控制等要求。
 

2.完善合规运行机制：协助设立或优化合规管理部门职责，明确合规审查、风险监测、违规问责等关键环节的操作标准，确保与《证券投资基金托管业务管理办法（2020修正）》第二十九条“规范岗位职责、加强职业培训”等要求衔接。
 

3.培育合规文化：通过定制化合规培训、典型案例分析等方式，强化管理层及员工对《中央企业合规管理办法》第三条“合规风险”的认知，提升全员合规意识。
 

二、具体业务领域合规审查与风险提示
 

针对客户核心业务场景，结合《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国反洗钱法（2024修订）》《上市公司信息披露管理办法（2025修订）》等法律法规，提供全流程合规审查与风险预警。
 

1.反洗钱与反恐怖融资合规：依据《金融机构反洗钱规定（2006）》第三条、《中华人民共和国反洗钱法（2024修订）》第十五条，协助建立客户身份识别、大额交易监测、可疑交易报告等制度，排查洗钱风险漏洞。
 

2.信息披露合规：根据《上市公司信息披露管理办法（2025修订）》第三条“真实、准确、完整、及时”的要求，对重大事项披露、内幕信息管理等环节进行合规审查，防范虚假记载、误导性陈述风险。
 

3.关联交易合规：依据《银行保险机构关联交易管理办法》第三条“穿透识别、结构清晰、防止利益输送”原则，对关联方认定、交易定价、决策程序进行合法性审查，避免监管套利。
 

4.新产品/新业务合规：针对金融创新产品（如理财、资管、跨境担保等），结合《商业银行理财业务监督管理办法》《跨境担保外汇管理规定》等规则，分析业务模式的合法边界，提示监管套利风险。

 

三、监管政策动态跟踪与解读服务
 

鉴于金融监管政策更新频繁，泰和提供监管政策动态跟踪与解读服务确保客户及时响应监管要求。
 

1.政策动态跟踪：建立多维度政策监测机制，涵盖法律、行政法规、部门规章及监管机构（如国家金融监督管理总局、中国人民银行）发布的规范性文件。
 

2.专业解读与应对建议：对新出台或修订的监管规则（如《金融机构合规管理办法》《商业银行市场风险管理办法》）进行核心条款解析，结合客户业务实际，提出制度调整、流程优化等具体应对方案。
 

3.监管趋势研判：基于历史监管案例及最新监管导向（如“穿透式监管”“实质重于形式”），提示未来可能强化的监管领域（如数据安全、金融消费者权益保护），协助客户提前布局。
 

四、监管检查与调查应对服务
 

在监管机构（如银保监会、证监会）开展现场检查、非现场监管或调查时，提供全流程法律支持，降低合规瑕疵被认定为违法违规的风险。
 

1.自查辅导：依据《中华人民共和国银行业监督管理法（2006修正）》第二十一条“审慎经营规则”，协助客户开展内部合规自查，重点排查风险管理、内部控制、资本充足率等核心指标的合规性。
 

2.检查材料准备：指导整理与检查事项相关的业务资料、财务数据、制度文件，确保材料完整、逻辑清晰，符合《中华人民共和国证券法》第一百七十条“报送文件资料”的形式要求。
 

3.现场沟通协调：陪同接受监管谈话、参与检查反馈，就检查中发现的问题提供法律解释，协助客户与监管机构建立专业、有效的沟通机制。
 

4.调查程序应对：若涉及监管调查（如反洗钱调查、操纵市场调查），协助客户配合调查取证，对可能涉及的法律责任（如行政责任、刑事责任）进行预判并制定应对策略。
 

五、争议解决与风险化解服务
 

针对因合规瑕疵引发的监管处罚、民事诉讼或刑事风险，提供全链条争议解决服务。
 

1.监管处罚申辩：对拟作出的行政处罚（如罚款、停业整顿），依据《中华人民共和国行政处罚法》及金融监管专项法规，协助撰写陈述申辩意见、申请听证，争取减轻或免除处罚。
 

2.民事诉讼代理：对因金融产品违约、信息披露不实等引发的投资者诉讼，结合《中华人民共和国民法典》《最高人民法院、国家发展和改革委员会关于为新时代加快完善社会主义市场经济体制提供司法服务和保障的意见》等规定，制定证据组织与抗辩策略。
 

3.刑事风险防范：对可能涉及的非法吸收公众存款、违规披露重要信息等罪名，协助客户识别刑事风险点，建立刑事合规体系，若已涉刑则提供刑事辩护服务。
 

泰和始终以“防范风险、提升合规”为核心目标，通过上述服务帮助客户实现从“被动应对监管”到“主动合规管理”的转变，切实降低法律责任风险、维护企业声誉，为业务稳健发展提供法律保障。

（文/凌建豪）